查看: 1046|回复: 0
打印 上一主题 下一主题

[提问] 学理财很久了,依然没有头绪怎么办? [复制链接]

积分
220
帖子
13
跳转到指定楼层
楼主
发表于 2018-9-18 10:18:23 |只看该作者 |倒序浏览
关键词: 学理财很久了 , 怎么学理财

       


        文/赢在青年

       

       

                ”有没有简洁明了,循序渐进的课程,能够让自己少走弯路,早日变身理财达人呢?“相信是很多理财新人们迫切想解决的一个问题。希望这篇文章能为大家打开思路。       

       

        从一个完全的理财小白一路打怪升级到现在,大家在学习理财一段时间后,往往会陷入以下误区:

       


           
  •                 误区一:执着于把过多的时间和精力花在具体产品的选择上。

        花费大量时间研究市面上有哪类工具可以带来高收益,不断游离在各种工具之间,寄希望于去找到所谓“完美”的理财工具。

       


           
  •                 误区二:执着于把过多的时间和精力花在买卖时机选择上。

        我们往往更在意短时间的一时得失,总是希望能够主观预测市场,做出最精准的“择时”——牛市买最牛的牛基,牛转熊又能够潇洒离去。

       

        一、为什么资产配置如此重要

       

       

       


        在此看来,既没有完美的”理财工具“,也没有完美的“择时”

        ,

        资产配置才是真正影响理财收益的关键要素,也是我们实现理财目标和控制风险的核心。

       

        很多时候我们对资产配置是没有概念的,总认为自己钱少,不需要进行什么资产配置。其实这种观点是不对的,资产配置与钱多钱少关系不大,更多是建立一种良好的理财观念,以此帮助我们去面对各种风险与不确定性,并在风险和收益间可以找到平衡,从而最终一步步达成我们的理财目标。

       

        你会慢慢意识到,资产配置才是解决长期收益的唯一方式。

       

        资产配置的重要性由此可见一斑,它远比选择工具和择时更重要。

       

        的确,我们理财学习的终极Boss正是“资产配置”,它也是我们打开财富之门的金钥匙。

        那么,到底什么是资产配置呢?

       

       

        二、什么是资产配置

       

        先来问大家一个问题,你有没有想过,如何才能通过理财工具,达成10%的长期稳健收益?

       


           
  •                 如果我们把钱放在货基,安全性和流动性是有了,但是现在收益越来越低了;
           
  •                 如果我们把钱全部存到国债,安全性是不错,收益也比货基高一些,但流动性真的太低;
           
  •                 如果我们把钱全部投入高收益的P2P平台,高收益有了,却远离了资产的安全性;

       

        在鱼和熊掌不可兼得的理财世界,当单一的理财工具无法达成你的收益目标时,资产配置就应运而生了。

       

        所谓资产配置,就是将你个人/家庭资金在不同资产间合理配置,说白了,就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例,来兼顾【风险、收益、流动】这三个要素。

       

        再说的通俗一点,资产配置就是将我们手中一块块长短不一(各有优缺点)的“积木”(理财工具),去组合成一个“城堡”(资产配置组合)!

       

        举个例子:

       

       


        将“不相关”的资产按照不同的比例建立组合,这便是资产配置的一个重要概念。

       

        它可以是大类资产间的组合(地产、股票、债券),也可以是全球资产组合的概念,还可以是由债券及股票基金组成的,相对简单的组合。

       

        一个简单、适合小白学习的资产配置

       

       

                小伙伴们这里不免会问,那么多资产类别对应的理财工具,要逐个弄明白都已经力不从心,还要取长补短进行组合,太困难了吧?       

       

        的确,对于很多理财经验可能还不足一年的童鞋来说,并不需要将资产配置弄得太过复杂,弄懂资产配置的理念才是现阶段更重要的。

       

        某种程度来说,资产配置可以说和合理膳食是一个道理,每个人的饮食习惯、身体情况都不一样,要注重荤素搭配,讲究的是适配性和合理性。

       

        因此,在这介绍给大家的,首先便要求是一个大家都能理解,适应性尽量高的组合,其次还需要这个组合能够和我们小白、菜鸟的理财段位相匹配。

       

       

        三、资产配置前的自我审视

       

        影响我们资产配置的因素

       

        我们常说,理财是很个性化的,也正因为如此,要想建立一个适合自己的资产配置,首先要做的,其实是花时间先了解你自己!

       


           
  •                 客观方面:人生阶段、理财段位、理财能力、优势、局限性;
           
  •                 主观方面:理财目标、风险态度、预期收益率、性格偏好。

       


        自我审视:

       


           
  •                 人生阶段:家庭理财需求,希望建立适合我的资产配置,最终一步步完成家庭理财的各个需求和目标。
           

  •        
  •                 理财段位:学习理财两年多,积累了一定的理财经验,从一个理财小白,逐步提升到了自己目标的准达人阶段。
           

  •        
  •                 理财能力:对自己有较明确的定位认知,理财基础理念清晰,基本了解市面的理财工具,并具备实践和操作经验。
           

  •        
  •                 缺点:由于工作的原因,业余时间欠缺,无法花费过多时间用于理财。
           

  •        
  •                 风险态度及理财预期收益:保本第一,保本前提下追求长期年收益10%-12%。
           

  •        
  •                 性格偏好:追求稳健偏低风险的理财。
           

        最后搭建出来的组合是需要和我高度匹配的,适合别人不代表适合我,适合自己最重要。

       

        上面有提到,资产配置最终是一个资金的分配组合,那么如何来评估这个资产配置是合理的,有没有一个能帮助我们判断的评估法则呢?用来讲解“资产配置”的组合模型又是什么样的呢?

       

       

       
四、资产配置组合的“四象限”

       

        (1)评估组合的“四象限”

       

       


        我们说资产配置是把不同种类的理财工具,取长补短予以组合。这样的话,其实我们可以把它看做是一个“综合工具”。既然是评估“理财工具”的话,我们就可以搬出在第四章中提到过的“四象限”啦。

       

       

        (2)将“四象限”和的自我审视相结合,

       


           
  •                 安全性——保全本金,每年都要正收益;
           
  •                 收益性——10%长期复利;
           
  •                 流动性——根据设定的理财目标,做到长短结合,具备流动性;
           
  •                 时间性价比——简单;

       

        以上就是我通过”四象限“给资产配置提出的要求了,接下去逐个进行说明。

       

       

        (3)安全性保全本金,每年都要正收益

       

        巴菲特有三条投资原则:第一条保住本金,第二条保住本金,第三条是永远记住前两条。

        理财是为了保值增值,如果首先没有做好保值,又何谈增值呢?

       

        就拿牛市来说,在上涨中,很多小伙伴对于50%的收益完全都看不上,但真正遇到了股灾,利润擦拭不说还造成来了不少的亏损。

        这个时候,你的愿望是什么呢?

       

        由此可见,风险偏好测试实际上是会失效的,因为在我们的内心深处,不管测试出的风险偏好多高,觉得自己能承受多大的浮亏,但在亏损真实来临的那一刻,我们想要的都是“保住本金”!

       

        因此,我希望构建出的这个资产配置组合,它能够有一个保本策略。在保住本金的前提上,再去争取相对收益 ,只有这样,才可以让自己立于不败之地。

       

        虚构一个组合       

        10% 货币基金

        15% 股票

        25% 沪深300ETF

        25% 中证500ETF

        25% p2p

       

        不同比例 不同投资期限:

       

        10%配置在完全流动性的货币基金中

        20%配置在3-6个月短期理财产品

        30%配置在1年期的产品

        40%配置在5年以上的长期计划

       

        (4)最后做资产配置前一些问题

       


           
  •                 你可以用来理财的现金流有多少?

        现有的存量资金以及每年/每月的增量资金是多少?理清现有的财务状态,以及以后能够定期投入的资金量。

       


           
  •                 你能够接受的回报期限有多长?

        是三个月后就要用钱,还是三五年内都不会用到这些?清楚自己对于流动性的思考,再配置相应回报周期的资产。

       


           
  •                 你是否明确了适合自己的收益目标?

        请认真思考你的理财段位、时间精力、以及所处人生阶段的首要目标,准确定位自己的收益预期,是一切成功的前提。

       


           
  •                 你已经熟练掌握的理财工具有哪些?

        熟练掌握意味着你真懂,而不是一知半解听从大神。能否将已熟悉的理财工具有机结合成一个最适合你的组合?如果不能,还需要补充哪些方面的知识?

       

        如果你觉得本文对你有所帮助,

        欢迎留言或分享点赞。

       

        作者:赢在青年

       

                本文版权归:赢在青年所有,转载请注明出处,关 注 赢在青年 免 费 送百度,腾 讯特约理财讲师100堂精品理财课程,定期分享理财攻略、知识、经验,回复:读书,还可获得10本价值1299元精品电子书!欢迎点赞或在评论区留言!       

您需要登录后才可以发表评论 登录 | 立即注册

回顶部
网站地图